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債権者	債務整理前					和解の合意内容
	債務額（円）	借入期間	直近の毎月の返済額 （円/月）	利率（%）		利息制限法に基づき計算した残債務額 （円）	過払いで返金されたお金 （円）
A社	1,450,000	2年8ヶ月	10,000	25.5→18.0		1,007,000	0
B社	751,000	6年7ヶ月	40,000	29.16		74,000	0
C社	1,849,000	10年6ヶ月	35,000	25.55		241,000	0
D社	636,000	4年8ヶ月	30,000	29.20		233,000	0
合計	4,686,000		115,000			1,555,000

本事例の場合、468万6千円あった債務額が、和解交渉の結果、利息制限法に基づき計算した残債務額155万5千円となり、Ａ社60回、Ｂ社15回、Ｃ社35回、Ｄ社34回の分割で返済する和解が成立しました。
任意整理前は毎月合計11万5千円を返済していましたが、毎月合計3万6千円の返済となりました。
支払い回数の少ないＢ社、Ｄ社の完済により毎月の返済金合計も少なくなります。
残債務に利息はつきません。

債権者	債務整理前					和解の合意内容
	債務額（円）	借入期間	最高時の借入額 （円）	利率（%）		利息制限法に基づき計算した残債務額 （円）	過払いで返金されたお金 （円）
A社	1,528,000	2年6ヶ月	1,530,000	21.50		1,303,000	0
B社	499,000	9年	500,000	29.20		0	406,000
C社	498,000	8年10ヶ月	500,000	27.50		0	298,000
D社	0	6年6ヶ月	1,000,000	29.20		0	820,000
合計	2,525,000					1,303,000	1,524,000

本事例の場合、現在支払っている債務以外にすでに完済したＤ社に対しても履歴開示をしました。
252万5千円あった債務額は、利息制限法に基づき再計算した結果残債務は130万3千円となり、取戻した過払金152万4千円から全額返済しました、結局借金はゼロとなり過払金22万1千円が手元に残りました。
金利が高い会社の借金を完済した場合、利息制限法に基づき再計算すると過払いとなります。

債権者	債務整理前					利息制限法に基づき計算した残債務額 （円）	過払いで返金されたお金 （円）
	債務額（円）	借入期間	直近の毎月の返済額 （円/月）	利率（%）
A社	530,000	1年4ヶ月	15,000	29.2 クレジットあり		435,000	0
B社	1,062,000	8ヶ月	15,000	29.20		964,000	0
C社	506,000	1年6ヶ月	10,000	18.00		506,000	0
D社	516,000	1年3ヶ月	25,000	9.80		516,000	0
E社	1,533,000	3年	28,000	24.0 ショッピングあり		1,456,000	0
合計	4,147,000		93,000			3,877,000	0

利息制限法に基づき再計算した残債務額をもとに、収入や返済余力、本人の返済意思を考慮して検討し、任意整理や個人再生が無理と判断したときに自己破産を選択します。
本事例の場合、414万7千円あった債務額は、利息制限法に基づき再計算しても残債務額が387万7000円も残りました。
債務者の収入（バイト13万円/月、ボーナスなし）と仕事の不安定さ、本人の自己破産したいという思いを考えると任意整理、個人再生による返済は無理と判断。
自己破産の申立をし、借金ゼロで再スタートとなりました。

債権者	債務整理前					利息制限法に基づき計算した残債務額 （円）	過払いで返金されたお金 （円）
	債務額（円）	借入期間	直近の毎月の返済額 （円/月）	利率（%）
A社	3,050,000	2年8ヶ月	10,000	18.0 ショッピングあり		3,028,000	0
B社	1,998,000	6年7ヶ月	40,000	29.20		714,000	0
C社	954,000	10年6ヶ月	35,000	29.20		253,000	0
D社	1,693,000	4年8ヶ月	30,000	29.20		1,195,000	0
E社	398,000	4年8ヶ月	30,000	25.20		301,000	0
合計	8,093,000		145,000			5,491,000	0

本事例の場合、809万3千円あった債務額は、利息制限法に基づき再計算しても残債務額が549万1千円も残りました。
幸い債務者の収入（30万円/月、ボーナス100万円）が多く、仕事、収入ともに安定しており、本人も自己破産は避けたいと思っておられました。しかし、任意整理による返済は毎月の返済合計が10万円位の和解となる事が予想され無理と判断。
自己破産は避けたいという本人の希望により、個人再生を申立。残債務額549万1千円を109万8200円に減額してもらい、裁判所に認可された返済計画に基づき3年で返済することになりました。
個人再生前は毎月合計14万5千円を返済していましたが、毎月合計約3万円の返済となりました。

債権者	債務整理前					利息制限法に基づき計算した残債務額 （円）	過払いで返金されたお金 （円）
	債務額（円）	借入期間	直近の毎月の返済額 （円/月）	利率（%）
14社合計	12,546,000	5ヶ月〜 4年8ヶ月	342,000	3.70〜29.0		11,012,000	0

本事例の場合、1254万6千円あった債務額は、利息制限法に基づき再計算しても残債務額が1101万2千円も残りました。
債務者の収入（38万円/月、ボーナス120万円、妻パート7万円）が多く、仕事、収入ともに安定しており、本人も自己破産は避け、自宅を残したいたいと思っておられました。しかし、任意整理による返済は残債務額が多く全く無理。自己破産は避け、自宅を残したいという本人の希望により、住宅ローン特別条項付個人再生を申立。
住宅ローンはそのまま毎月6万8千円を返済し、消費者金融の残債務額1101万2千円を220万2400円に減額してもらい、裁判所に認可された返済計画に基づき毎月4万6千円を支払い、4年で返済することになりました。
住宅ローン特別条項付個人再生前は住宅ローンと消費者金融に毎月合計41万円を返済していましたが、毎月合計11万4千円の返済となりました。4年後からは住宅ローンの返済だけになります。